12월 급여명세서를 받아든 직장인들의 한숨이 깊어지고 있다. 월급은 작년과 큰 차이가 없는데, 각종 공제 항목이 눈에 띄게 늘어난 것이다. 특히 2026년 1월부터는 국민연금 보험료율이 18년 만에 인상되고, 건강보험료도 올라 실수령액이 더욱 줄어들 전망이다. 반면 2025년 임금 상승률은 3.6%에 그쳐, 물가 상승률 2.4%를 감안하면 실질 구매력은 오히려 하락하는 중이다. OECD는 한국의 2023년 1분기부터 2024년 1분기까지 실질임금이 1.7% 감소했다고 발표했다. "명목임금은 오르는데 왜 살기가 더 힘든가"라는 근로자들의 푸념이 현실이 된 셈이다. 2026년부터는 국민연금 보험료율이 9%에서 9.5%로 오르고, 2033년까지 매년 0.5%p씩 인상돼 최종 13%에 도달한다. 평균 소득자(월 309만원)의 경우 월 1만5,000원 추가 부담이 발생하며, 건강보험료까지 합치면 연간 수십만원의 실수령액 감소가 불가피하다.

1. 2026년 1월부터 국민연금 18년 만에 인상, 8년간 매년 오른다

2025년 3월 20일 국회를 통과한 국민연금법 개정안은 18년 만의 대대적 개혁이다. 가장 핵심은 보험료율 인상이다. 1998년 9%로 인상된 이후 27년간 동결됐던 보험료율이 2026년부터 매년 0.5%p씩 올라 2033년에는 13%에 도달한다. 이는 현재보다 44% 증가한 수치다. 국민연금 전체 가입자의 평균소득인 309만원을 기준으로 계산하면, 2025년에는 월 27만8,000원을 보험료로 납부하지만 2026년부터는 29만3,000원으로 늘어난다. 사업장가입자는 사용자와 절반씩 부담하므로 본인 부담액이 월 7,500원 증가한다. 하지만 이는 시작에 불과하다. 2033년까지 매년 7,500원씩 추가로 늘어나 최종적으로는 월 5만5,000원 이상을 더 내야 한다.

연도	보험료율	월 납부액 (평균 309만원 기준)	본인 부담 (사업장 가입자)	전년 대비 증가
2025년	9.0%	278,100원	139,050원	-
2026년	9.5%	293,550원	146,775원	+7,725원
2027년	10.0%	309,000원	154,500원	+7,725원
2030년	11.5%	355,350원	177,675원	누적 +38,625원
2033년	13.0%	401,700원	200,850원	누적 +61,800원

소득대체율도 2026년부터 41.5%에서 43%로 상향 조정되지만, 이는 미래의 수급액 이야기다. 당장 2026년 1월 급여명세서에는 늘어난 공제액만 눈에 들어올 뿐이다. 더욱이 20~30대 청년층은 40년 이상 보험료를 내야 하지만, 기금 고갈 우려로 실제 수령액이 약속대로 나올지 의문이라는 불만이 커지고 있다.

2. 건강보험료도 2026년 인상, "2년 동결 끝"

2025년 건강보험료율은 7.09%로 2년 연속 동결됐지만, 2026년에는 7.19%로 0.10%p 인상될 예정이다. 인상률은 1.48%로 높지 않지만, 국민연금 인상과 겹치면서 근로자들의 부담이 가중된다. 직장가입자 평균 기준 월 2,235원, 지역가입자는 1,280원이 추가로 늘어난다. 문제는 여기서 그치지 않는다. 2025년 9월부터 시행된 건강보험료 2단계 개편으로 직장인의 월급 외 소득(이자, 배당, 사업소득 등)이 연 2,000만원을 초과하면 추가 보험료가 부과된다. 기존 기준인 3,400만원에서 대폭 낮아진 것이다. 부업이나 재테크로 추가 소득을 올리는 직장인이라면 월급에서 공제되는 보험료 외에 '소득월액 보험료'를 별도로 내야 한다.

항목	2024년	2025년	2026년
건강보험료율	7.09%	7.09% (동결)	7.19% (+0.10%p)
본인 부담률 (직장가입자)	3.545%	3.545%	3.595%
평균 월 보험료 (직장가입자)	119,328원	약 121,000원	약 123,235원
장기요양보험료율 (건보료 대비)	12.95%	12.95% (동결)	13.0% 예상
월 인상액 (본인 부담)	-	-	+2,235원

더 큰 충격은 4월에 찾아온다. 건강보험료 연말정산이다. 2024년 보수총액을 기준으로 확정 보험료를 산정하고, 기납부 보험료와의 차액을 2025년 4월분 보험료에 일시 부과한다. 보수가 늘었거나 상여금을 받은 근로자는 수십만원을 추가로 납부해야 하는 경우가 많다. "4월 급여명세서를 보고 놀란다"는 말이 괜히 나온 게 아니다.

3. 최저임금 1만원 돌파, 하지만 체감은 제자리

2025년 최저임금은 시간당 1만30원으로 결정됐다. 2020년부터 목표했던 "시급 1만원"을 5년 만에 달성한 것이다. 하지만 인상률은 1.7%로, 최근 10년간 두 번째로 낮은 수준이다. 월 환산액은 209만6,270원(월 209시간 기준)으로, 연봉으로는 약 2,515만원에 해당한다. 문제는 물가 상승률을 따라가지 못한다는 점이다. 2025년 소비자물가 상승률은 2.0% 전망이고, 2024년은 2.4%를 기록했다. 최저임금 1.7% 인상은 실질 구매력을 오히려 낮춘 셈이다. 최저임금위원회에서 노동계는 12,600원(27.8% 인상)을 요구했지만, 경영계는 동결을 주장했고, 결국 공익위원 조정안인 1만30원으로 결정됐다.

연도	최저임금 (시급)	인상률	월 환산액 (209시간)	물가 상승률
2020년	8,590원	2.9%	1,795,310원	0.5%
2022년	9,160원	5.0%	1,914,440원	5.1%
2023년	9,620원	5.0%	2,010,580원	3.6%
2024년	9,860원	2.5%	2,060,740원	2.4%
2025년	10,030원	1.7%	2,096,270원	2.0% 예상

최저임금 근로자 301만명(영향률 13.7%)은 명목상 임금이 올랐지만, 국민연금·건강보험료 인상으로 실수령액은 오히려 줄어들 가능성이 높다. 게다가 최저임금 미만 수령자가 평균 12.7%, 많게는 36%에 달한다는 조사 결과도 있다. 아르바이트생의 94.8%는 주휴수당조차 받지 못하는 것으로 나타나, "1만원 돌파"는 통계상 숫자에 불과하다는 지적이 나온다.

4. 2025년 임금 3.6% 올랐지만, 실질임금은 마이너스

고용노동부가 발표한 2024년 협약임금 인상률은 3.6%다. 2023년 4.2%보다 0.6%p 하락한 수치로, 2020년 이후 지속적으로 낮아지는 추세다. 상용근로자 100인 이상 사업장을 대상으로 한 조사지만, 대부분 기업의 임금 인상 폭이 4%를 넘지 못한다는 의미다. 반면 2024년 물가 상승률은 2.4%, 2025년도 2.0% 전망이다. 명목임금이 3.6% 올랐다 해도, 세금과 4대 보험료 공제가 늘어나면 실질 소득 증가는 1%대에 그친다. OECD는 한국의 2023년 1분기부터 2024년 1분기까지 실질임금이 1.7% 감소했다고 발표했다. 명목임금은 지속 상승했지만, 에너지·농산물 등 핵심물가 상승으로 실질임금 회복이 더딘 것이다.

연도	협약임금 인상률	소비자물가 상승률	실질임금 증감	비고
2020년	3.0%	0.5%	+2.5%	코로나19 초기
2021년	3.6%	2.5%	+1.1%	-
2022년	4.7%	5.1%	-0.4%	고물가 시작
2023년	4.2%	3.6%	+0.6%	-
2024년	3.6%	2.4%	+1.2%	-
2025년 (예상)	3.5% 예상	2.0% 예상	+1.5% 예상	4대보험 인상

2025년 1분기 평균 임금은 월 483만873원으로, 2024년 4분기 449만1,305원보다 증가했다. 하지만 이는 명목 수치일 뿐이다. 여기서 국민연금·건강보험료·고용보험료·소득세·지방소득세를 제하면 실수령액은 명목임금의 85% 수준에 불과하다. 2026년부터는 국민연금 보험료율 인상으로 공제액이 더 늘어나, 실수령액 증가율은 1%대 초반에 머물 전망이다.

5. 급여명세서 뜯어보니, 공제액이 월급 15% 육박

월급 400만원을 받는 직장인의 2025년 급여명세서를 분석해보자. 국민연금 18만원(4.5%), 건강보험료 14만2,000원(3.545%), 장기요양보험료 1만8,390원(건보료의 12.95%), 고용보험료 3만6,000원(0.9%), 소득세 약 10만원, 지방소득세 약 1만원을 공제하면 실수령액은 약 350만원이다. 공제액이 50만원으로 총급여의 12.5%에 달한다. 2026년부터는 여기에 국민연금이 월 2만원 추가되고, 건강보험료도 약 2,000원 늘어난다. 합계 약 2만2,000원이 더 빠져나가는 셈이다. 연간으로는 26만4,000원 감소다. 게다가 4월 건강보험료 연말정산까지 고려하면 실제 부담은 더 크다. 2024년에 성과급이나 상여금을 많이 받았다면, 4월에 수십만원을 추가 납부해야 할 수도 있다.

공제 항목	2025년 (월 400만원)	2026년 예상	증가액
국민연금 (본인 4.5%)	180,000원	200,000원	+20,000원
건강보험료 (본인 3.545%)	141,800원	143,800원	+2,000원
장기요양보험료 (건보료의 12.95%)	18,363원	18,672원	+309원
고용보험료 (0.9%)	36,000원	36,000원	-
소득세 + 지방세	약 110,000원	약 110,000원	-
총 공제액	약 486,163원	약 508,472원	+22,309원
실수령액	3,513,837원	3,491,528원	-22,309원

월급이 높을수록 공제액 증가 폭도 커진다. 월 600만원을 받는 경우 국민연금만 월 3만원 늘어나고, 건강보험료도 3,000원 추가된다. 연간으로는 약 40만원의 실수령액 감소다. 반면 임금 인상률은 평균 3.6%로, 월 600만원 기준 21만6,000원 증가에 그친다. 공제액 증가를 빼면 실질 소득 증가는 17만원 수준이다.

6. 온라인 커뮤니티 분노 폭발, "일할 맛 안 난다"

급여명세서를 공유하는 온라인 커뮤니티에는 근로자들의 하소연이 쏟아진다. "작년과 월급은 똑같은데 공제액이 만원 더 늘었다", "4월 건강보험료 정산으로 갑자기 30만원이 빠져나갔다", "2026년부터 국민연금도 오른다는데 도대체 언제까지 올리는 거냐" 등의 불만이 이어진다. 특히 20~30대 청년층의 반발이 거세다. "40년 동안 보험료 내고 연금 받을 수 있을지도 의문인데, 매년 보험료만 올린다", "소득대체율 43%로 올린다지만 그건 미래 이야기고, 당장 지금은 월급만 줄어든다"는 목소리가 높다. 국민연금 개혁 대응 전국 대학 총학생회는 성명을 내고 "청년 세대에게 일방적 희생을 강요하는 개혁"이라며 반대 입장을 밝혔다. 일부 근로자들은 "차라리 프리랜서나 사업자로 전환해 4대 보험 부담을 줄이겠다"는 극단적 선택까지 고려 중이다. 하지만 프리랜서는 국민연금·건강보험료를 전액 본인이 부담해야 하고, 고용보험 혜택도 없어 더 불리한 경우가 많다. 전문가들은 "단기적 공제액 부담보다 장기적 사회보장 혜택을 고려해야 한다"고 조언하지만, 당장 줄어드는 월급에 근로자들의 불만은 커지고 있다.

7. 전문가 "세대 간 형평성 문제, 구조적 개선 필요"

경제 전문가들은 현 상황을 "임금 정체와 사회보험료 증가가 맞물린 구조적 문제"로 진단한다. 한국개발연구원(KDI)은 2025년 경제성장률을 2.0%로 전망하며, "내수 개선이 더디고 건설투자 부진이 지속돼 임금 상승 여력이 제한적"이라고 분석했다. 한국은행도 2025년 소비자물가 상승률을 2.0%로 예상하며, "환율 변동이 물가 상방 압력으로 작용할 수 있다"고 경고했다. 국민연금 개혁에 대해서는 찬반이 엇갈린다. 찬성론자들은 "보험료율 인상 없이는 기금 고갈이 불가피하고, 소득대체율 43% 인상으로 청년 세대도 혜택을 본다"고 주장한다. 반면 반대론자들은 "청년 세대는 40년간 13%를 내야 하지만, 현 50대는 일부 기간만 높은 보험료를 내고 혜택은 동일하게 받아 불공평하다"고 비판한다. 임금 정체 문제에 대해서는 "생산성 향상 없는 임금 인상은 한계가 있다"는 지적이 나온다. KDI는 "잠재성장률 하락으로 임금 상승 여력이 제한되고 있으며, 유연한 노동시장 구축과 생산성 개선이 필요하다"고 강조했다. 일각에서는 "4대 보험료 인상 시기를 분산하거나, 저소득층 보험료 지원을 확대해야 한다"는 제안도 나온다.

8. 정부 "재정 안정성 우선, 저소득층 지원 확대"

보건복지부는 국민연금 개혁의 필요성을 거듭 강조하고 있다. "보험료율 인상 없이는 2055년 기금이 고갈되고, 미래 세대에게 더 큰 부담을 떠넘기게 된다"는 입장이다. 이번 개혁으로 기금 소진 시점이 2070년대로 연장되고, 국가 지급보장 조항을 명문화해 국민 신뢰를 높였다고 설명한다. 저소득층 지원도 확대한다. 기존에는 보험료 납부를 중단했다가 재개한 지역가입자에게만 12개월간 보험료의 50%를 지원했지만, 개정안은 보험료를 계속 납부하는 저소득 지역가입자도 지원 대상에 포함시켰다. 출산 크레딧도 확대돼 둘째 자녀부터 12개월, 셋째 이상은 18개월씩 가입기간을 추가 인정한다. 군 복무 크레딧도 6개월에서 18개월로 늘어난다.

지원 정책	기존	개선 (2026년~)
저소득자 보험료 지원	재개자 한정 12개월 50% 지원	계속 납부자 포함 12개월 50% 지원
출산 크레딧 (가입기간 추가)	둘째 12개월 셋째 이상 18개월	둘째 12개월 셋째 이상 18개월 (확대 검토 중)
군 복무 크레딧	6개월	18개월
보험료율 인상 속도 차등	없음	50대: 연 1.0%p 40대: 0.5%p 30대: 0.33%p 20대: 0.25%p
국가 지급보장	암묵적	법적 명문화

건강보험료 동결에 대해서는 "국민 경제의 보험료 부담 여력과 재정 여건을 종합 고려한 결정"이라고 밝혔다. 하지만 2026년부터는 인상이 불가피하다는 입장이다. 고용노동부는 최저임금과 관련해 "중소기업과 소상공인의 부담을 고려하되, 저임금 근로자의 생활 안정을 최우선으로 한다"는 기조를 유지하고 있다.

9. 2026년 실수령액 전망, "버티기 게임의 시작"

2026년 1월부터 근로자들의 실수령액은 명확히 줄어든다. 국민연금 보험료율이 9.5%로 오르고, 건강보험료율도 7.19%로 인상되면서 평균 소득자(월 309만원) 기준 월 2만원 이상 공제액이 증가한다. 이는 시작에 불과하다. 2033년까지 매년 국민연금 보험료가 오르고, 건강보험료도 물가 연동 인상이 예상된다. 반면 임금 상승률은 3%대 중반에서 정체될 가능성이 높다. 경제성장률 둔화와 기업들의 비용 절감 압박으로 대폭적인 임금 인상은 어렵다는 전망이다. 물가 상승률이 2%대를 유지한다면, 실질 소득 증가는 1%대 초반에 머물 것으로 보인다. 여기에 4대 보험료 인상까지 고려하면, 실수령액 기준 실질 소득은 정체 또는 소폭 감소할 수 있다. 근로자들이 당장 할 수 있는 대응책은 제한적이다. 4대 보험료는 법정 의무 납부라 피할 수 없고, 임금 인상은 개인이 통제할 수 없는 영역이다. 전문가들은 "지출 구조 조정, 절세 전략 활용, 재테크를 통한 추가 소득 확보" 등을 조언하지만, 근본적 해결책이 되기는 어렵다. 결국 "버티기 게임"이 시작된 셈이다. 장기적으로는 사회보험 제도의 구조 개선이 필요하다는 목소리가 높다. 보험료 인상만으로는 지속가능성을 담보할 수 없고, 기금 운용 효율화, 급여 체계 개편, 세대 간 형평성 제고 등 다각적 접근이 요구된다. 하지만 이런 논의는 오랜 시간이 걸리고, 당장 2026년 1월부터 줄어드는 월급 앞에서 근로자들의 한숨은 깊어질 수밖에 없다. "세금은 오르는데 월급은 그대로"라는 푸념이 현실이 되고 있다.